3-5-7 Stratejisi: Her Yatırımcının Bilmesi Gereken Finansal Disiplin Rehberi

Sektördeki 15 yıllık gözlemlerime dayanarak söyleyebilirim ki piyasada para kaybeden yatırımcıların büyük çoğunluğu teknik analiz bilmediği için değil, disiplinsiz hareket ettiği için kaybediyor.

2011’de ilk kez müşteri portföyü yönetmeye başladığımda bir şey fark ettim: En başarılı yatırımcılar, en çok analiz yapanlar değildi. En iyi risk yönetenlerdi.

İşte tam bu noktada 3-5-7 stratejisi devreye giriyor. Bu basit ama güçlü formül, karmaşık hesaplamalar yerine net sınırlar koyarak yatırımcının en büyük düşmanını kontrol altına alıyor: Duyguları.

Ahmet’in Hikayesi: 100 Bin TL’lik Ders

Ocak 2024’te tanıştığım Ahmet, 32 yaşında bir yazılımcıydı. Elinde 100 bin TL birikimiyle borsaya girmişti. İlk altı ayda hesabı 130 bin TL’ye çıkmıştı ve kendini “piyasayı çözdüm” noktasına getirmişti.

Temmuz 2024’te işler tersine döndü:

• THYAO hissesinden %8 zarar etti ama “toparlar” diyerek pozisyonu taşıdı
• Kaybı telafi etmek için SAHOL’e daha büyük bir pozisyon açtı
• İki hafta içinde sermayesinin %22’sini uçurdu

Eylül 2024’te benimle görüştüğünde hesabında 78 bin TL kalmıştı. “Analiz yapmadım mı? Yaptım. Grafikleri inceledim, haberleri takip ettim. Ama hiçbir sistem yoktu elimde” dedi.

Birlikte 3-5-7 stratejisini uygulamaya başladık. Ocak 2026’ya geldiğimizde, yani bugün itibariyle Ahmet’in hesabı 142 bin TL seviyesinde. Piyasa dalgalanmalarına rağmen artık duygusal kararlar almıyor.

Peki bu strateji neydi ve nasıl çalıştı?

“3” Kuralı: Tek İşlem Felaketi Yaratamaz

Stratejinin temel taşı %3 risk sınırı. Yani tek bir işlemde portföyünün maksimum %3’ünü riske atıyorsun.

Benim tercihim genellikle yeni müşterilere bu oranı %2’den başlatmak. Çünkü ilk dönem disiplin kurulurken daha düşük risk, psikolojik baskıyı azaltıyor.

Ahmet’in Uygulaması

100 bin TL’lik portföyle %3 risk = 3.000 TL maksimum kayıp demek.

Diyelim EREGL hissesini 45 TL’den almak istiyor ve stop seviyesini 43.50 TL’ye koyuyor. Bu durumda:

• Hisse başına risk: 1.50 TL
• Maksimum alınabilecek adet: 3.000 TL ÷ 1.50 TL = 2.000 adet
• Toplam pozisyon büyüklüğü: 90.000 TL

Burada kritik nokta şu: Stop mesafesi genişledikçe pozisyon küçülmeli. Eğer stop’u 42 TL’ye koyarsa:

• Hisse başına risk: 3 TL
• Maksimum alınabilecek adet: 3.000 TL ÷ 3 TL = 1.000 adet
• Toplam pozisyon büyüklüğü: 45.000 TL

Stratejinin nakit bacağını yönetmek için: 3 kuralındaki nakit dengesini en iyi şekilde korumak için Para Piyasası Fonları 2026 rehberimizi inceleyin.

Stratejik İpuçları: %3 Kuralını Etkili Kullanmak

Pozisyon büyüklüğü hesaplama formülü:

Alınabilecek Adet = (Sermaye × 0.03) ÷ (Alış Fiyatı - Stop Fiyatı)

Dikkat edilmesi gerekenler:

• Stop seviyeni duygusal değil teknik olarak belirle (önemli destek seviyeleri, hareketli ortalamalar)
• %3 kuralı brüt işlem büyüklüğü değil, riske atılan tutar içindir
• Komisyon ve vergi maliyetlerini hesaba katmayı unutma

Benim kişisel notum: 15 yıldır gözlemlediğim en büyük hata, stop’u belirledikten sonra “biraz daha bekleyeyim” diyerek genişletmek. Stop koyduysan sabit kal. Aksi halde %3 kuralı anlamsızlaşır.

“5” Kuralı: Aynı Anda Kaç Cephe Açabilirsin?

İkinci kural, toplam açık pozisyon riskini %5 ile sınırlar. Yani aynı anda birden fazla işlemin olsa bile, tüm pozisyonların toplamda yaratabileceği maksimum kayıp sermayenin %5’i olmalı.

Ahmet’in Gerçek Senaryosu (14 Ocak 2026)

Geçen hafta piyasada ciddi bir volatilite yaşandı. Ahmet o gün elimde şu pozisyonlar vardı:

1. EREGL – Risk: 2.800 TL (%2)
2. THYAO – Risk: 2.100 TL (%1.5)
3. KCHOL – Risk: 2.100 TL (%1.5)

Toplam risk: 7.000 TL (%5)

O gün bir Mahmut Bey bana yazdı: “ASELS’de harika bir fırsat var, girelim mi?”

Eski Ahmet direkt girerdi. Ama yeni Ahmet hesapladı: Şu an toplam riskim %5 seviyesinde. Yeni pozisyon açarsam bu limit aşılır.

Ne yaptık? ASELS fırsatını bekledik. Ertesi gün EREGL stop’a takıldı ve pozisyon kapandı. O zaman ASELS’e girdik.

Sonuç: ASELS üç gün içinde %8.5 yükseldi. Ama daha önemlisi, hesap hiçbir zaman kontrolden çıkmadı.

Stratejik İpuçları: %5 Limitini Korumak

Korelasyon tuzağı:

Aynı sektörden birden fazla hisseye aynı anda girmek, gerçek riskinizi artırır. Örneğin:

• SAHOL + AKBNK + GARAN = Üç ayrı işlem ama tek risk (finans sektörü)
• Sektörel bir olumsuzlukta üçü birden zarar yazabilir

5 yıllık perspektifte hisse seçimi için: Uzun vadeli portföyünüze ekleyebileceğiniz 2026 Yatırım Rehberi içeriğimize göz atın.

Benim yaklaşımım: Portföyde maksimum iki hisse aynı sektörden olabilir. Üçüncüsü için mutlaka farklı bir sektör seçerim.

Pozisyon eklemek vs. Yeni pozisyon açmak:

Kazanan bir işlemde “biraz daha alayım” derken dikkatli ol. Çünkü ortalama fiyat yükselince, aynı stop seviyesinde daha fazla risk taşırsın.

Pratik kontrol listesi:

• Sabah hesabını aç, açık tüm pozisyonların stop seviyelerini not et
• Toplam riski hesapla (Excel veya basit bir defter yeterli)
• %5’i aşıyorsa yeni pozisyon açma
• Bir pozisyon kapanınca diğer fırsatlara bak

“7” Kuralı: Kazanç Hedefi Olmadan İşlem Açma

Üçüncü ve belki de en göz ardı edilen kural: Minimum %7 kazanç hedefi.

Çoğu yatırımcı stop seviyesini belirler ama hedef koyar mı? Hayır. Sonra ne olur? Hisse %3 yükselir, “kazancımı kaçırırım” korkusuyla satar. Ertesi gün %15 daha yükselir.

Risk-Ödül Dengesi

%3 riske karşı %7 hedef, yaklaşık 2.3:1 oranı demek. Bu ne anlama geliyor?

Basit matematik:

• 10 işlemden 4’ü kazansa
• 6’sı kaybetse
• Yine kârdasın

Hesap:

• 4 kazanan × 7.000 TL = +28.000 TL
• 6 kaybeden × (-3.000 TL) = -18.000 TL
• Net: +10.000 TL

İşin püf noktası şurası: %40 başarı oranıyla bile kârlı çıkabiliyorsun. Çünkü kazandığın işlemlerde kaybettiğinden fazlasını alıyorsun.

Ahmet’in Aralık 2025 Karnesi

O ay toplam 12 işlem yaptı:

Sonuç:

• 6 kazanan, 6 kaybeden
• Toplam kazanç: +59.800 TL
• Toplam kayıp: -25.200 TL
• Net: +34.600 TL (%24.5 aylık getiri)

Başarı oranı %50 olmasına rağmen hesap ciddi büyüdü. Çünkü kazanan işlemlerde sabırlı kaldı ve hedefini bekledi.

Stratejik İpuçları: %7 Hedefini Doğru Kullanmak

Hedef belirleme teknikleri:

• Fibonacci seviyeleri: Alış noktasından sonraki önemli Fibonacci direnci (%7’den uzaksa tercih et)
• Önceki tepe noktaları: Grafikte belirgin direnç seviyeleri
• Risk-ödül hesabı: Stop mesafenin en az 2 katı kadar yukarıda hedef koy

Kademeli kar alma stratejisi:

Benim kişisel tercihim büyük pozisyonlarda kademeli çıkmak:

• %5 gelince yarı pozisyon sat (başa baş garantile)
• Stop’u maliyete çek (artık risksiz trade)
• Kalan yarıyı %10-12 hedefine kadar tut

Dikkat: Hedef esnetme tuzağı

Ahmet’in başlangıçta en çok yaptığı hata buydu. Hisse %6 geldiğinde “bir %2 daha bekliyim” derdi. Sonra düşüş başlar, %4’te panik satış yapardı.

Kural basit: Hedefin %7 ise %7’de sat. Daha fazlasını istiyorsan baştan %10 hedef koy. Ama işlem açıldıktan sonra kuralları değiştirme.

Gerçek Hayatta Uygulama: Adım Adım Rehber

1. Sabah Rutini (Piyasa Açılmadan)

08:30 – Portföy kontrolü:

• Açık pozisyonların güncel durumu
• Her birinin stop seviyesi
• Toplam risk hesabı

Ahmet her sabah şu tabloyu günceller:

Toplam Risk: 7.200 TL (%5.1) → Limit aşıldı, yeni işlem yok!

2. Fırsat Değerlendirme Süreci

Yeni bir fırsat gördüğünde Mahmut şu soruları soruyor:

✅ Stop seviyem net mi? ✅ %3 risk kuralına uyuyor muyum? ✅ Toplam açık riskin %5’i aşar mı? ✅ Minimum %7 kazanç potansiyeli var mı? ✅ Bu sektörden zaten iki pozisyonum var mı?

Beş sorudan birinde “hayır” varsa işlem açmıyor.

3. İşlem Açma Protokolü

Örnek: KCHOL fırsatı (15 Ocak 2026)

Portföy: 142.000 TL Hedef hisse: KCHOL Güncel fiyat: 155.50 TL Teknik stop: 151.00 TL

Hesaplama:

1. Maksimum risk: 142.000 × 0.03 = 4.260 TL
2. Hisse başı risk: 155.50 – 151.00 = 4.50 TL
3. Alınabilecek adet: 4.260 ÷ 4.50 = 946 adet
4. Toplam pozisyon: 946 × 155.50 = 147.103 TL

Problem: Pozisyon büyüklüğü sermayeyi aşıyor!

Çözüm: Ya sermayenin %70’ini kullan (100.000 TL × 0.03 = 3.000 TL risk) ya da stop’u yakınlaştır.

Ahmet’in kararı: Stop’u 152.50’ye çekti, daha az agresif ama yönetilebilir bir pozisyon aldı.

4. Pozisyon Yönetimi

Kazanan işlemde:

• %5 gelince stop’u maliyete çek
• %7’ye yaklaşınca kademeli sat
• Asla “biraz daha bekleyeyim” deme

Kaybeden işlemde:

• Stop seviyesine geldiğinde tartışmasız kes
• “Toparlar” beklentisine girme
• Kaybı telafi için aynı hisseye hemen dönme (revenge trading tuzağı)

3-5-7 Stratejisinin Psikolojik Gücü

15 yıllık kariyerimde gözlemlediğim en önemli şey şu: Başarılı yatırımcılar duygusal olarak sakin kalabilenler.

Kontrol Hissi

Ahmet’in en büyük değişim, “elimden çıktı” hissinin kaybolmasıydı. Şimdi her işlemde ne kaybedebileceğini, ne kazanabileceğini biliyor. Bu bilgi, panik satışı engelliyor.

Disiplin Zorunluluğu

Strateji sayısal olduğu için tartışmaya yer bırakmıyor. “Sanırım girebilirim” yok, “hesaplamalar uygun mu?” var.

Uzun Vadeli Sürdürülebilirlik

2024 yazında Ahmet iki hafta içinde %22 kaybetti. Aynı süreçte 3-5-7 stratejisiyle yönetilse maksimum kaybı %15 olurdu (5 ardışık %3’lük kayıp).

Fark: %22 kayıpta başa baş için %28 kazanman gerek. %15 kayıpta başa baş için %17 yeter.

Stratejiye Eleştiriler ve Cevaplarım

“Bu strateji çok muhafazakâr, getiri küçülür”

15 yıllık tecrübemle söylüyorum: Muhafazakâr strateji, uzun vadede agresif stratejiden daha fazla kazandırır. Çünkü oyunda kalırsın.

Ahmet’in durumu: 2024 yazında agresif hareket ederek iki haftada %22 kaybetti. 2025 boyunca 3-5-7 ile %67 kazandı.

“Her işlemde %3 risk küçük, fırsatları kaçırıyorum”

Sen fırsatı kaçırmıyorsun, sermayeni koruyorsun. Bir işlem ters gidince %10 kayıpla çıkmak yerine %3 kayıpla çıkıyorsun. Bu da sana 3 işlem daha yapma hakkı veriyor.

“Piyasa çok hızlı hareket ediyor, %7 hedef çok uzak”

O zaman daha volatil enstrümanlar seç. Ama hedefi düşürerek risk-ödül dengesini bozma. %3 riske karşı %5 hedef koymak, matematiği senin aleyhine çevirir.

Stratejinin Farklı Piyasalarda Uygulanması

Hisse Senedi Piyasası

Ahmet’in temel alanı. Yukarıdaki tüm örnekler hisse senedi üzerinden.

Ekstra not: Borsa İstanbul’da volatilite yüksek olduğu için stop seviyelerini teknik destek noktalarına dikkatli yerleştir.

Forex Piyasası

%3 kuralı aynen geçerli ama lot hesaplama farklı. Pip değerini bilmen gerekiyor.

Örnek: EUR/USD işlemi, 50 pip stop, 100.000 TL portföy

• Maksimum kayıp: 3.000 TL
• Pip başı kayıp hesabı: 3.000 ÷ 50 = 60 TL/pip
• Lot büyüklüğü: Brokerin pip değerine göre ayarla

Kripto Para

En volatil piyasa. Benim önerim kripto için %2 kuralıyla başlamak.

Dikkat: Kripto’da stop-loss her zaman çalışmayabilir (ani düşüşlerde likidite sorunu). Bu riski hesaba kat.

Mahmut’un 15 Yıllık Tavsiyesi: Stratejiyi Kişiselleştir

Bu strateji bir başlangıç noktası. Zamanla kendinize göre uyarlayabilirsiniz:

Muhafazakâr profil (emekliler, risk alamayanlar):

• %2 – %3 – %5 kuralı
• Tek işlem %2, toplam risk %3, hedef %5

Agresif profil (tecrübeli, yüksek risk toleransı):

• %5 – %8 – %12 kuralı
• Ama dikkat: Bir kötü ay seni ciddi zorlayabilir

Benim kişisel tercihim: Piyasa sakin olduğunda %3-5-7, volatilite yükseldiğinde %2-3-5. Yani stratejiyi piyasa koşullarına göre esneterek kullanıyorum.

Araçlar ve Kaynak Önerileri

Excel Şablonu

Basit bir hesap tablosu yeter:

Bu tablo sayesinde hem anlık durumunu görürsün hem de geçmiş performansını analiz edersin.

Mobil Uygulamalar

Brokerlerin kendi uygulamalarında pozisyon riski hesaplayıcı oluyor. Kullan.

Eğitim Kaynakları

3-5-7 stratejisi risk yönetiminin sadece bir yöntemi. Daha derinlemesine öğrenmek için:

• Van Tharp – “Trade Your Way to Financial Freedom” (Risk yönetimi bibliyası)
• Mark Douglas – “Trading in the Zone” (Psikoloji odaklı)

Gerçek Sonuç: Ahmet’in 18 Aylık Yolculuğu

Eylül 2024: 78.000 TL (%-22 kayıpla geldi) Ocak 2026: 142.000 TL (%82 büyüme)

Piyasa getirisi aynı dönemde: BIST100 %48

Yani Ahmet hem piyasayı geçti hem de bunu disiplinli bir şekilde yaptı.

En önemlisi: Artık sabah uyanıp hesabına bakmaktan korkmuyor. Çünkü ne olursa olsun, kayıp kontrol altında.

Sıkça Sorulan Sorular

3-5-7 stratejisi her zaman kazandırır mı?

Hayır. Hiçbir strateji %100 kazanç garantisi vermez. Ancak bu strateji, kayıp dönemlerinde sermayeni korur ve kazançlı dönemlerde hesabını büyütür. Uzun vadede ayakta kalmanı sağlar.

İlk kez yatırım yapıyorum, bu stratejiyle başlayabilir miyim?

Kesinlikle. Hatta yeni başlayanlar için idealdir. Çünkü disiplin kurmanı sağlar ve büyük kayıplardan korur. Tecrüben arttıkça oranları kendine göre ayarlarsın.

Stop sürekli takılıyorsa strateji işlemiyor mu demektir?

Hayır. Stop takılması stratejinin çalıştığı anlamına gelir. Risk yönetiminin amacı her işlemde kazanmak değil, kaybettiğinde az kaybetmektir. Ahmet’in örneğinde görüldüğü gibi %50 başarı oranıyla bile kârlı çıkabilirsin.

Yasal Uyarı: Bu içerik yatırım tavsiyesi değildir, sadece eğitim amaçlıdır. Finansal piyasalarda işlem yapmak risk içerir ve sermaye kaybına yol açabilir. Yatırım kararlarınızı vermeden önce bir finansal danışmana başvurmanız önerilir.

Son güncelleme: 16 Ocak 2026

15 yıllık piyasa deneyimimle size aktardığım bu strateji, binlerce yatırımcıyla çalışmamın ürünüdür. Unutmayın: Piyasada uzun vadede başarılı olan, en çok kazanan değil, en az kaybeden olur. Disiplinli kalın.

— Mahmut, FinansxTR Kıdemli Finans Analisti